大比例超額收益歸管理人 “被忽視”的銀行理財條款
據統計，有2260只銀行理財產品在合同中注明將計提超額報酬，收取浮動管理費，占整個銀行理財規模的4%。銀行理財超額報酬計提比例并無明確的監管指引，從數據來看，計提超額報酬比例平均達到42%；甚至有多款理財產品計提比例高達100%，相當于投資者放棄了分享超額報酬部分。例如，招銀理財旗下“招睿量化穩健十八月封閉1號增強型固定收益類”產品，計提比例高達100%。該產品說明書表示，產品成立日至計提當日，年化的名義份額凈值收益率超過4.50%時，計提超出部分的100%為浮動投資管理費。目前，不少理財公司開始降低相關產品的超額報酬計提比例，以期平衡投資者和管理人之間的利益分配。
中信證券：預計理財產品業績比較基準有望繼續下行
(資料圖)
中信證券指出，2023年5月銀行理財產品發行數量2,491只，環比增加1.3％，同比增加9.7％，連續4個月同比增長。當月新發產品類型和期限結構保持穩定，長期限產品業績比較基準下行。根據樣本我們測算，2023年6月產品終止贖回壓力明顯大于5月，預計6月產品發行數量繼續回暖，此外考慮到市場利率保持低位，同時銀行存款定價有所下調，預計理財產品業績比較基準有望繼續下行。
銀行理財競相攬客 再掀費率“打折”促銷戰
6月6日，媒體梳理發現，近期已有中郵理財、招銀理財、華夏理財、平安理財、寧銀理財等多家理財公司對旗下理財產品的固定投資管理費、銷售服務費率、托管費率或浮動管理費進行優惠。目前來看，大多數理財公司費率優惠主要針對的是固定管理費，但亦有理財公司同步下調了多項費率。目前來看，降低理財產品各項費率是理財公司較為通行的做法，不過，費率“打折”通常有時間限制，后續仍有恢復的空間。
個人養老金制度落地半年紀：商業銀行個人養老金業務開辦情況
目前，獲批開辦個人養老金賬戶的商業銀行共23家。從商業銀行個人養老金業務開辦情況來看，據國家社會保險公共服務平臺披露，目前，23家獲準開辦個人養老金業務的銀行中，除恒豐銀行外，其余22家均已開設了資金賬戶和儲蓄交易業務，其中，19家銀行開設了基金交易業務，15家銀行開設了保險交易業務，9家銀行開設了理財交易業務。
中國資管“群星匯”共話銀行理財高質量發展：投資者該不該教育？
近日，由濟安金信、財聯社主辦的“銀行理財高質量發展論壇暨銀行理財產品及管理人頒獎典禮”于深圳前海舉辦。投資者該不該教育？理財子定位是資管機構還是財富管理？理財公司如何支持實體經濟發展？圍繞著這些話題，上海金融與發展實驗室主任曾剛與工銀理財有限責任公司副總裁劉勁松、寧銀理財有限責任公司副總經理任思恩、青銀理財有限責任公司總裁助理姚慶、興銀理財有限責任公司首席研究官徐寒飛和平安理財有限責任公司首席量化投資官唐滬軍進行了深度對話。
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